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尊敬的广大出借人:
      您好,自诚汇通平台发布良退通知后,许多出借人非常关注平台的良退现金兑付方案,良退现金兑付方案,将会根据《良退指引》第四十条、四十一条、四十八条、四十九条的政策,遵循三大原则:双方协商性、方案可执行性、符合《良性指引》政策。目前平台根据自身现状,制定出良退现金兑付规则,执行细则将会在5月11-15日期间公布。敬请广大出借人关注最新公告。以下为平台现状及良退现金兑付规则。
 
      一、平台现状:
      目前平台处理兑付的资金,主要依靠平台的债权(2019年已到期的债权)、资产变现及智汇科技的股权价值、生产收益、地产项目收益。以下为详细名单:
资产名称 资产评估 处理周期 资产用途 备注
平台债权
(已到期)
约4亿 2-3年 现金兑付 坏账预计在40-65%之间,目前有超过50%逾期已经走法律诉讼。
星瑞安
股权
0.4~0.6亿 1-2年 用于特殊困难客户的应急现金兑付基金 按2019年政府工作规划由贵安新区管委会牵头安排,预期在2019年底前完成退出
智汇科技股权 13.2亿 2-3年 优先债转股兑付 汇中时代对应用于担保平台的15%持股部分,预计2021年启动上市计划。
智汇科技生产收益 2亿以上 2-3年 优先债转股兑付 2020-2022年预计智汇科技能给股东汇中时代带来2亿以上分红。
智汇科技地产项目 6亿以上 1-2年 优先债转股兑付 项目价值仅计当前所对应的土地溢价,未计入地产成品销售利润部分。
 
      二、本金兑付方案
      (一)现金兑付与债转股兑付的优先兑付规则
      A、平台用于现金兑付的资产(标的债权、星瑞安股权),扣除坏账率评估,催收回来的债权款项金额预计2至3亿,此类资产优先用于现金兑付;
      B、智汇科技股东汇中科技的名下资产价值约为21.2亿,其中,汇中科技持股15%的股权、生产收益及相关的地产项目收益。此类资产优先用于债转股兑付。
 
      (二)本息兑付规则
      本息兑付规则是:先兑付本金,后兑付利息。即所有本金兑付处理完毕后,再兑付利息。本金结清后,未来6个月内等额分期还清;
      该规则意味着,平台将不会按照标的还款周期及到期时间的比例兑付,统一按照本金和利息的分期比例兑付。
 
      (三)系统动态兑付规则
      由于兑付数据处于动态变化,在未来两年及以上的兑付周期中,会出现两种动态变化:
      第一种动态变化:客户债权转让或债权认购,出现待收增加或待收减少的动态变化;
      第二种动态变化:客户继续增加债转股,现金兑付的待收将会减少;
      考虑到这两种动态变化,系统设置每天的兑付规则按以下公式进行计算:
      用户当天获得的兑付金额=(个人本金/现金兑付客户总额)*平台兑付金额
      个人本金:用户现金兑付的剩余本金总额;
      现金兑付客户总额:平台所有现金兑付用户的剩余总额;
      平台兑付金额:即平台当天用于兑付的金额;
      例一:平台某天兑付金额20万,张三的剩余本金总额为12万,所有现金兑付客户的剩余总额为24000万,则张三当天获得的兑付本金为:(12/24000)*20=100元;
      系统的数据每天都会发生变化,因此,每位用户每天兑付的金额,均会出现变化;系统在现金兑付,会公开数据,以便用户核算兑付数额;
 
      (四)良退现金兑付规则
      平台根据回款的计划,给予每天最低保障兑付,根据系统兑付规则进行分配本金兑付的用户,以下为未来42个月的兑付计划:
      平台将会以2019年5月10日公布的剩余本金总额结为良退现兑的总额基数。通过总额基数,并根据以下未来42个月规则,确定每天最低保障的兑付金额,每位用户每天可获得的兑付金额,请参照系统动态兑付规则进行计算。以下为现金兑付计划的规则:
      一、待收总资产(债转股资产+现金兑付资产)5000元及以下的客户,兑付规则如下:
级别 兑付周期 兑付公式(动态公式)
2000元及以下待收 60天 个人待收/2000元及以下客户待收总额)*平台兑付金额
2000-5000元及以下 180天 个人待收/5000元及以下客户待收总额)*平台兑付金额
 
      二、待收总资产(债转股资产+现金兑付资产)5000元以上(不含5000)用户的现金兑付兑付框架:
      第01-12个月,兑付比例在8-10%之间;(第一年)(全年兑付360天,春节期间除夕至年初四/初五不兑付)
      第13-18个月,兑付比例在5-8%之间;第19-24个月,兑付比例在12-15%之间;(第二年)
      第25-30个月,兑付比例在20-30%之间;第30-36个月,兑付比例在30-40%之间;(第三年)
      第37-42个月,利息进行等额兑付;(具体等额金额,根据基数进行计算)
      备注:平台根据出委会建议每年将会根据转股后剩余金额再对以上比例进行调整。
 
      兑付规则举例:
      例一:5月10日,剩余本金总额为36000万元,全年兑付比例为10%,则全年兑付3600万,每天兑付10万元(3600万/360),张三剩余本金为100万元,则每天可获得的兑付金额为:
      (100万/36000万)*10万=277.78元,每个月8333.33元,第一年兑付10万元;
 
      例二: 5月10日,剩余本金总额为36000万元,全年兑付比例为10%,则全年兑付3600万,每天兑付10万元(3600万/360),李四剩余本金为20万元,则每天可获得的兑付金额为:
      (20万/36000万)*10万=55.55元,每个月1666.67元,第一年兑付2万元;
 
 
      例三: 5月10日,剩余本金总额为36000万元,全年兑付比例为10%,则全年兑付3600万,每天兑付10万元(3600万/360),王五剩余本金为5万元,则每天可获得的兑付金额为:
      (20万/36000万)*10万=13.89元,每个月416.67元,第一年兑付5000元;
 
      (四)平台现有的提现规则不变,仍然沿用于良退兑付方案。
 
      由于二期债转股的数据尚未确定,平台每日兑付的金额或比例尚还不能确定,须要5月11-15日期间,根据以上规则,才能确定具体的金额或兑付比例。
      良退现金兑付细则出来后,平台将会在10个工作日内开发良退现金兑付系统,系统上线日,即可执行良退现金兑付方案。
 
深圳市诚汇通金融信息有限公司
二零一九年四月二十九日