P2P将迎银行存管时代 行业新一轮洗牌已到来

2016-08-19 18:44:02
       近日,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,“以下简称《指引》”。这份指引就银行对接P2P资金存管业务提出了具体要求,为平台存管划下监管红线。诚汇通认为由于《指引》显著提高了网贷平台资金存管的门槛,可能引发行业生态的重大变化。如何能在够严格的监管环境中经受住考验,脱颖而出,将是目前很多P2P平台运营者将要考虑的重大问题。
   
高隐性进入门槛 促进行业自清
       目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是“银行直连”、“银行存管+第三方支付结算”、“联合存管”。据此《指引》看出,“联合存管”的模式将不再被认可。“银行直连”由于准入门槛极高,短期内能达到的平台不多,因此“银行存管+第三方支付结算”的模式将被广泛的采用。银监会此次下发的银行存管指引为行业设立了更高的隐性门槛,概括为取得营业执照、在工商注册地地方金融监管部门完成备案登记、取得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。其中在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记”及“按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可”这两个要求比较高,因此,可能会导致大量不合规平台退出,只有极少数优质平台有机会留下。这对于广大投资者来说也算是一个利好消息,可以大幅降低用户的筛选成本。
   
      目前,诚汇通与丰付支付进行资金托管合作,而丰付支付主推徽商银行存管即“银行存管+第三方支付结算”的模式,即由徽商银行负责借款人、投资人、平台及支付公司等存管相关主体账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。目前诚汇通已与徽商银行进行多次洽谈,预计将在明年完成银行存管对接,确保平台的合法合规运营。

银行负责监督资金流转 风控还得靠平台自身
       《征求意见稿》第二十条表明:存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。同时,《征求意见稿》中还提到,平台不能用存管银行来做宣传,银行也不会承担网贷的风险和责任。
       
      此举进一步明确了银行在资金存管过程中的作用和地位,同时明确风险控制的主体还是在平台这一边,因此风控体系以及风控能力仍然是考核一个平台最重要的标准。
       
      对于诚汇通来说,风控一直是强项和核心竞争力,小诚早已形成了一套完备的贷前、贷中、贷后控制体系,八道风控工序、37项风审细节,通过层层把关,从源头遏止风险,将贷款客户的违约风险降至最低,为投资人的投标项目提供有效的安全保障。八道工序包括:平台精选合作机构、合作机构筛选并推荐项目、业务经理收集详细资料、风控部全面审查、风控部二次审核、审核委员会综合评判、合规性合法性严格监管、贷后管理等,一旦发现有逾期风险则会及时进行管理和预警,诚汇通会及时跟进逾期行为,通过有效、合法、合理的手段完成账款催收,保证投资人的资金安全。
    
政策越来越严格 行业会越来越好
       《征求意见》除了对P2P平台有严格的要求,对监管的银行也有一定的资质要求,包括设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度等。此前一段时间,大银行的资金存管业务都基本叫停,只有一些小银行在做,有了政策指引,银行应该就会少了很多顾虑,在一定程度上能够刺激银行的积极性。
       
      监管的最终目的是要确保金融秩序的稳定、可控,行业越来越规范,弱小平台退出市场,优质平台得以更充分的发挥,这将会是行业新发展的大好时机,诚汇通金融平台也将紧跟政策要求,合法合规运营,强化风控体系,确实为投资人提供便捷、安全、高效的互联网金融理财服务。

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